众诚保险连亏5年挂牌新三板寻同路人

偏居广州一隅，名望、业务均属于小众的众诚保险，企望通过新三板上市，打破困局。

8月12日，众诚保险在新三板敲响挂牌钟声。虽然背靠大股东广汽集团，专注于车险的众诚保险，自2011年成立后，已连续5年年度损失，2015年的净利润为-0.82亿元。关于上岸新三板，众诚保险的目的很明确，其总裁吴保军公布向媒体表示，“众诚保险在寻找进入创新层的机遇，寻找情投意合的机构投资者，提升著名度和市场承认度”。

虽然是首家上岸新三板的汽车保险公司，但与永诚保险一样，众诚保险挂牌后并没有成交。众诚保险董事会办公室回应时期周报记者询问时也表示，“挂牌到目前还没有做真实的融资”。

除过损失，高投诉率也困扰着众诚保险，2015年上半年，众诚保险更是以1.43件/万张的高额保单投诉量位列财险公司排行首位。众诚保险董事会办公室回应时期周报时表示，公司正在积极改变经营思绪，2016年上半年已完成盈利，而且投诉量同比削减74%。如今车险目前只有一个很僵化的形式，产品细分上可做的空间还很大，公司对这方面的信念很足。

高投诉率下的连续损失

公布资料显示，众诚保险于2011年6月成立，是首家总部设在广州市的中资保险法人机构。如今，公司注册资本为人民币15亿元，由广汽集团、粤财信任、粤科风投、广州长隆等提议创建。主要经营各类机动车辆保险业务；与机动车辆保险有关的其他财产保险业务；短时间健康保险和意外损害保险业务等。

事实上，众诚保险成立以来比年损失，成立首年损失4013万元，随后损失扩展，2012-2014年分别损失5808万元、1.03亿元、1.69亿元，直至2015年，损失才缩窄至8267万元。业务损失的同时，众诚保险的业务规模也并没有大改良。保监会数据显示，2013-2015年众诚保险原保费收入分别为6.23亿元、11.15亿元、10.095亿元。而2016年上半年众诚保险原保费收入5.19亿元，略高于去年同期的4.29亿元，在一切财险公司中排名36位。

在连亏5年以后，2016年众诚保险经营面仿佛有所好转；该公司一季度偿付能力报告显示，一季度末净利润为782.27万元。核心偿付能力充分率为441.73%，综合偿付能力充分率也为441.73%，上季度末该两组数字均为474.66%。

可是，众诚保险2015年第三季度和2015年第四季度的分类监管评价均被评定为 B 类。偿付充分率达400%，评级却为B，可见该公司在偿付能力之外，仍有需提升的地方。

在现金流方面，一季度末净现金流为-2753.65万元，比上季度末增加 29977.17 万元，众诚保险表示净现金流大幅增加的主要缘由是投资活动现金流入的明显增加而至，一季度末货币资金为 1.31 亿元，可以彻底笼罩预期的净现金流出。

除过业务规模，高投诉率的暗影也一直笼罩着众诚保险。保监会数据显示，2015年财产险公司万张保单投诉量平均值为0.04件/万张，而众诚保险2015年全年为0.77件/万张，在财险公司万张保单投诉量及亿元保费投诉量中均进入前10位，2015年上半年更是以1.43件/万张的高额保单投诉量位列财险公司排行首位。

关于损失与投诉率的问题，众诚保险董事会办公室向时期周报记者表示，出现损失的主要缘由是公司发展（例如网点机构开设等）速度过快，和资本金添加的进度不配套。如今，众诚保险正慢慢改变传统的“保费规模为先”的经营思绪，更加重视保费与经营效益的均衡，而且今年上半年已完成盈利。

至于保单投诉率的问题，众诚保险表示公司高度珍视这些反应看法积极应对，总、分公司设置专门的部门和岗位及时处置客户投诉，树立迅速应对客户投诉处置的机制和流程，提升人员的专业能力，微信在线客服平台建设等办法，研究客户需求并据此提供个性化服务，通过尽力今年上半年亿元保费投诉量为1.16，与去年对比，下降了74%。

离创新层目的还很远

众诚保险大股东为广汽集团，十大股东中广州汽车集团股份有限公司、广州汽车集团零部件有限公司、广州汽车集团商贸有限公司分别持股20%、20%、20%。而广州汽车集团零部件有限公司、广州汽车集团商贸有限公司均为广汽集团子公司。股东中还包含广东粤财信任、广州港集团等广州当地国有企业。

吴保军公布向媒体表示，“挂牌新三板取得融资后，众诚保险仍将专注于车险细分市场，以汽车客户为中心，环绕车主生活及家庭等拓展业务板块，提供车险、家财险、人身险等有关金融服务，整体发展道路将分三步走”。

而就在众城保险挂牌敲钟后的第三天，8月15日中国保监会公布《关于保险公司在全国中小企业股份转让系统挂牌有关事项的告诉》（以下简称《告诉》），保监会表示，将赞同相符要求的保险公司在新三板挂牌，鼓励挂牌保险公司采用做市方法或竞价方法进行挂牌股份转让。

如今唯一永诚保险和众诚保险两家保险公司在新三板挂牌，还有多家保险公司正在积极请求或筹划请求挂牌。永诚保险和众诚保险均为协议转让，还不曾有过定增记载和交易记载。对此，北京大学中国保险与社会保证研究中心研究员、博导李心愉向时期周报记者分析时称，虽然保监会鼓励保险公司上新三板，但也不是一切保险公司都合适，新三板的融资能力关于部分企业而言能起到必定用处。如今宏观经济情况其实不怎样好，众诚保险依附广汽集团完成必定例模增长的方法还是可行的。

吴保军还公布表示，寻找机遇进入创新层的筹划。然而依据2016年5月27日，股转系统公司公布新三板分层管理方法，进入创新层近两年需连续盈利，且年平均净利润很多于2000万元，最近两年营业收入连续增长，且年均复合增长率不低于50%；近两年营业收入平均不低于4000万元；股本很多于2000万股等。由此可见，短时间内众诚保险尚不具有进入创新层的要求。

另外，众诚保险还开始涉足寿险、再担保等行业，2016年6月16日，众诚保险提议设立众诚人寿保险股份有限公司，注册资本为人民币20亿元，其中众诚保险出资4亿元，占注册资本的20%。众诚保险还与广东省融资再担保、恒生电子、广州恒运企业集团、TCL 集团一起出资设立“粤财信誉保证保险股份有限公司”，众诚保险出资1 亿元，占注册资本的20%。

关于将来的发展，众诚保险向时期周报记者表示，“我们是环绕着汽车和车主的方面发展的，基于这个考虑我们不会转型，会连续专注车险经营，做精做强。汽车业将来就算增长不到10%，但广汽今年汽车销量的增长超出30%，利润的增长超出80%。但汽车保有量估计将来十年二十年还是一个特别高的增长速度”。

众诚保险还表示，公司还是依照10%的年均增长幅度在稳步地发展，缘由是广汽的4S店是存在的。另外就是保险行业目前最关键的还是人力本钱，管理费用，怎样样让营业形式更加优化，不需求的人尽量地削减，使最后的效率最大化。虽然车险经营很难，但会跟随将来的发展渐渐地产生变化。

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