互联网财富管理2.0时代，壹财富打造“互联网+理财师”平台

　　互联网金融发展如火如荼。

　　P2P网贷、股权众筹、互联网证券相继火热，目前第三方支付已经格局成熟;P2P平台大局基本定型，垂直细分领域尚有一丝机会;股权众筹也正在接受政府的牌照管制

　　互联网改变金融的下一个风口是什么?

　　无疑是财富管理。传统的财富管理是金融机构和其他相关机构受客户委托，通过向客户提供财务规划、投资管理、投资咨询、保险等一系列的金融服务，但是这种线下的财富管理通常是理财师与客户一对一服务，有难以避免的缺陷。

　　“理财师很难找到更大口径的产品匹配，只能在自己供职的机构获得产品源，而这些产品往往不能完全满足客户的需求。”一位理财机构高管坦言，传统财富管理需要被互联网改造。

　　那么问题来了，互联网如何改造财富管理?

　　“打通理财产品信息交换的壁垒，同时保留财富管理体系、规则和流程。”互联网财富管理平台壹财富CEO王海平介绍。壹财富作为国内最大的互联网财富管理平台，汇集了全国各地10万名理财师，成为理财师挑选产品的金融超市。

　　如果客户需要某款产品，线下机构无法提供，理财师们可以在壹财富的平台上寻找合适的产品，配置给客户，自己获得返佣。

　　这意味着互联网从根本上改变了金融商品的服务效率，壹财富这样的平台，正在让金融机构传递信息的方式变得极为简单，信息没有了边界，市场竞争变得更加公平，但这只是互联网改变财富管理的第一步。

　　机遇与挑战

　　互联网财富管理，正面临着机遇与挑战共存的格局。

　　机遇在于国内潜藏着巨大的用户需求，数据显示银行、理财、信托、保险等财富管理品类总计约60万亿规模，相当于我国去年的GDP总量。

　　按照美国和日本等发达国家的经验，理财市场的资产规模约为GDP的两到三倍。所以我们对国内GDP进行推算，财富管理市场大约在120万亿到180万亿。

　　无疑，未来中国的财富管理市场增长空间巨大。同时伴随着国内中产阶级的兴起，中国国民的储蓄总额已经达到90万亿元人民币，其中居民存款达40万亿元，越来越多的投资者们希望有专业人士帮助自己管理财富。

　　一位理财机构高管坦言：“高净值人群更需要是私人定制式的资产配置，简单的产品销售远远不能满足他们的需求，但目前国内缺少专业的理财师提供私人定制的服务。”

　　“目前第三方理财机构数量众多，业务结构相似，都是以代销信托等产品为主，销售佣金是其获利的重要来源，而理财师隶属于金融机构，由于业绩销售压力和产品销售限制，难以真正从客户角度去做资产配置。”上述高管感叹。

　　财富管理需要独立理财师

　　国内财富管理的瓶颈如何突破?也许我们可以从美国利普乐金融集团(LPL Financial)获得一些经验。

　　作为美国最大的独立财务顾问公司，利普乐拥有1.5万名独立理财师，这些顾问没有销售配额、不销售自有产品，所以理财师可以把投资者的利益放在第一位。这意味着美国高端理财市场已经回归到财富管理的本质——资产配置。

　　“这是大势所趋，独立理财师为客户提供整体投资规划，这项服务贯穿客户的全生命周期，在任何人生阶段都可以匹配合适的财富管理方案，理财师可以更充分地沟通客户的需求、目的。”上述理财机构高管表示。

　　开拓互联网财富管理的2.0时代

　　“其实，中国理财师市场同样站在自主创业的风口上，壹财富有机会成为中国版的LPL Financial。”一位业内人士表示。

　　壹财富CEO王海平表示，从壹财富的长远使命，不仅仅是构建一个领先的高端理财产品分销平台，而是打造一个理财师的自由执业平台，成为优秀理财师的创业乐园，从而为中国高净值群体提供更优质的资产配置服务。

　　为此，壹财富已经开始做一些有益的尝试，包括建立理财师会员积分体系，为高等级会员提供高净值客户导流、个人品牌网站及形象包装、配备理财工作室等增值服务;并建立了业内首创的理财师智库，定期向理财师提供专业的行业讯息、技能培训等。

　　“站在互联网+金融的风口上，只有抱紧行业发展趋势，才能走在理财师行业经营模式变革的前沿。”王海平坦言，也许壹财富在国内财富管理领域算是后起之秀，但弯道超车、后来居上的机会，永远是留给有准备的人。

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