浅析P2P行业三大里程碑式平台

　　P2P行业混战近十年，成功者有之，黯然收场者亦有之。纵然风云变幻，但也有不少平台在这场拉锯混战中创造了自己的特色，在这场长跑中树立了属于自己的里程碑。

　　开创之臣：拍拍贷

　　拍拍贷是最早进入P2P网贷的企业之一，迄今已运营近十年，拍拍贷是无抵押无担保模式，并且一直坚持采用纯线上模式。换言之，拍拍贷不在平台之外审贷，也不对贷款提供担保，对于逾期不还的情况，拍拍贷只退还放款人手续费，不垫付本金，风险由放款人自行承担。

　　这样的运营策略异于其他大部分提供担保的平台，看似颇有些乖张，这对投资者的鉴别力和判断力提出了较大的考验。鉴于这个性质，拍拍贷更适合投资经验丰富、资金较为雄厚的用户进入。

　　改良之派：人人贷

　　人人贷在近5年来发展势头猛烈，曾创下了中国乃至世界范围内P2P领域融资额之最。人人贷是典型线上线下结合的P2P平台，并实行风险保证金制度来保障投资人本金安全。人人贷这一模式为P2P行业提供了一个新的思路，让用户能在风险更低的情况下进行投资。

　　人人贷以其极低的坏账率赢得了良好的用户口碑。作为一个老牌P2P平台，其收益率基本保持在6%到10%左右，这并不是人人贷的优势所在。所以不难发现，人人贷更适合追求稳健收益的投资群体。

　　后起之秀：银湖网

　　成立于2014年的银湖网吸引了不少人的关注。这主要是得益于其背后财力雄厚的股东背景，以及运营不足一年成交额就突破10亿这个令人惊叹的成绩。同时银湖网还实行第三方资金托管制度，且有大股东回购的资金保障，安全系数极高。

　　银湖网年化收益率大概在12-17%，据官网资料显示最高年化率可达20%。可以判断出，银湖网是一个追求安全和收益相对平衡的平台，两者均得到了较好的保障，适合大部分无特殊偏好的投资者。不过平台仍然比较年轻，未来是否可以得到长足发展仍然需要时间检验。

　　同时，笔者在收集资料过程中发现，银湖网在成立一周年之际，会推出更多回馈用户的精彩活动，有兴趣的用户不妨关注一下。

　　中国的P2P行业正值方兴未艾之际，近几年则渐渐从混战中变得日臻成熟、完善。未来这个行业势必会发展出更细分的平台或更具包容性的综合性平台，全方位满足广大投资群体的不同需求。而这一发展和改进，则需要各个具有代表性的P2P平台发挥榜样的力量。

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